Kartu kredit CIMB Niaga telah menjadi salah satu pilihan utama bagi banyak orang yang membutuhkan kemudahan dalam bertransaksi. 

CIMB Niaga sendiri adalah perusahaan perbankan yang telah berdiri sejak 26 September 1955 dengan nama awal Bank Niaga. 

Sejak 1987, bank ini mulai membedakan diri dari kompetitornya dengan menawarkan layanan perbankan menggunakan mesin ATM pertama kali di Indonesia, serta berbagai layanan berteknologi tinggi lainnya.

Masyarakat Indonesia memberikan apresiasi tinggi terhadap inovasi yang dibawa oleh CIMB Niaga, yang kemudian melanjutkan perkembangan dengan mengenalkan layanan perbankan online. 

Kini, CIMB Niaga terus berinovasi dengan berbagai produk perbankan, salah satunya adalah kartu kredit yang memudahkan transaksi dan memberikan berbagai promo menarik bagi penggunanya. 

Secara singkat, kartu kredit CIMB Niaga merupakan alat pembayaran yang memungkinkan penggunanya untuk melakukan pembelian atau penarikan tunai, di mana bank akan membayar terlebih dahulu dan pemegang kartu akan melakukan pembayaran kembali sesuai kesepakatan, baik sekaligus maupun dalam bentuk angsuran.

CIMB Niaga menawarkan berbagai jenis kartu kredit, mulai dari kartu kredit premium, reguler, spesial, hingga untuk kebutuhan bisnis. 

Masing-masing jenis kartu memiliki fitur dan manfaat yang berbeda, yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan penggunanya.

Jenis Kartu Kredit CIMB Niaga

Sebagai informasi, CIMB Niaga menawarkan berbagai jenis kartu kredit yang masing-masing memiliki keunggulannya. 

Bagi kamu yang berencana menjadi nasabah, berikut adalah pilihan kartu kredit CIMB Niaga beserta manfaat yang ditawarkan oleh masing-masing kartu.

1. Kartu Niaga Ultimate

Kartu Niaga Ultimate menawarkan berbagai keuntungan, terutama bagi kamu yang suka bepergian. Kamu bisa menikmati cashback hingga 4% untuk transaksi ritel di Jepang, Korea Selatan, China, dan Taiwan, dengan batas cashback per bulan mencapai Rp2.000.000.

Selain itu, kartu ini memberikan 9x Poin Xtra untuk setiap pembelanjaan ritel Rp5.000. Poin tersebut bisa ditukarkan dengan berbagai hadiah menarik, seperti tiket gratis, makan gratis, dan manfaat lainnya.

Kartu ini juga dilengkapi dengan Concierge Service Assistance, layanan khusus bagi pemegang kartu kredit Premium CIMB Niaga, yang meliputi pemesanan mobil, referensi restoran, bantuan reservasi, informasi tiket penerbangan, dan event.

2. CIMB Niaga World

Kartu Niaga World Premium memberikan berbagai manfaat untuk kamu yang gemar berpergian atau bermain golf. 

Salah satunya adalah Golf Privileges, yang memberikan diskon 50% di lapangan golf di Jakarta, Tangerang, Bogor, Bandung, dan Surabaya, serta fasilitas bermain golf gratis di lapangan golf yang tersebar di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Vietnam, Filipina, dan Kamboja, asalkan saldo minimal Rp15.000.000 (jumlah tagihan yang tercetak atau outstanding billing) saat melakukan reservasi.

Untuk poin, kartu ini memberikan Double Poin Xtra untuk setiap pembelanjaan ritel Rp5.000. 

Dua Poin Xtra tersebut dapat ditukarkan dengan 1 KrisFlyer (belanja Rp5.000 = 1 KrisFlyer), serta dapat ditukarkan dengan Frequent Flyer Garuda Miles, Asia Miles, BIG Point, atau berbagai pilihan voucher belanja. 

Selain itu, kartu ini juga menawarkan berbagai manfaat lainnya, seperti:

• Gratis biaya iuran seumur hidup.
• Dapat mengubah transaksi retail menjadi cicilan bulanan dengan tenor 3 – 24 bulan.
• Lounge Jakarta (Batavia, D”Green, EL John, Indosat, JW JW Sky, Premier, Sunda Kelapa, Emerald), Surabaya (Blue Sky, Majapahit/Singosari, Trowulan), Semarang (Arjuna), Yogyakarta (Borobudur), Solo (Sriwedari), Bali (Cempaka,Dewa, Premier, Sanur), Manado (Bunaken), Kendari (VIP), Makasar (JW Lounge Phinisi), Mataram (EL John), Balikpapan (Mahakam, Premier), Banjarmasin, Palembang (EL John), Padang (Minangkabau), Medan, Pekanbaru (Lembayung, Serimbit), Batam (Bintan, EL John, JW Hang Nadin), Pangkal Pinang (EL John, JW Pangkal Pinang), Belitung (EL John), Lombok, Jambi (JW Jambi), Pontianak (EL John), Palangkaraya (EL John).
• Melindungi pemegang kartu dan keluarga untuk pembatalan penerbangan sampai dengan Rp2,5 juta (pemegang kartu & keluarga), keterlambatan bagasi Rp2,5 juta (pemegang kartu & keluarga), kehilangan bagasi Rp10 juta (pemegang kartu), Rp17,5 juta (keluarga).
• Melindungi pemegang kartu dengan nilai perlindungan minimal sebesar limit kartu kredit dan maximal sampai dengan Rp250 juta.
• Pemegang kartu tidak bertanggung jawab atas semua transaksi kartu yang tidak diizinkan yang terjadi setelah pemegang kartu memberitahukan bank atas kehilangan, pencurian kartu.
• Evakuasi medis darurat, repatriasi medis, repatriasi kematian yang ditawarkan oleh SOS internasional yang bisa digunakan oleh pemegang kartu kredit sampai dengan Rp1 milliar.
• Melindungi barang-barang pemegang kartu dari kehilangan atau kerusakan yang terjadi tidak sengaja, yang dibeli dengan menggunakan kartu ini. Per item Rp6,25 juta, per kejadian Rp10 juta. Berlaku untuk transaksi domestik dan luar negeri, maksimal 24 jam sejak pembelian terjadi.
• Meliputi asisten perjalanan, sewa mobil, pengiriman hadiah, akomodasi hotel dan lain-lain.
• Layanan call center 24 jam.
• Balance transfer diubah menjadi cicilan dengan tenor 3 bulan (2.3 persen per bulan), 6 bulan (2.2 persen per bulan) 9 bulan (2.1 persen per bulan), 12 bulan (1.9 persen per bulan), 15 bulan (1.75 per bulan), 18 bulan (1.95 persen per bulan), 21 bulan (2 persen per bulan), 24 bulan (2.15 persen per bulan) dengan maksimal saldo tidak lebih dari 50 persen limit kartu kredit Niaga.
• Penghasilan Minimum: Rp240.000.000 Penghasilan Tahunan Kotor.
• Suku Bunga Bulanan Efektif 2,25 persen.

3. CIMB Niaga World ALL Accor Live Limitless

Kartu Niaga World Le Club AccorHotels merupakan hasil kerja sama antara CIMB Niaga dan jaringan hotel Accor, dengan manfaat utama yang ditujukan bagi konsumen yang sering menginap di hotel-hotel Accor. 

Pemegang kartu ini akan mendapatkan keanggotaan Accor Plus secara gratis, yang memberikan berbagai keuntungan, antara lain:

• Gratis menginap 1 malam di Accor setiap tahun
• Tambahan diskon 10% dari tarif terbaik yang tersedia di di jaringan Accor sepanjang tahun.

Makan di jaringan restoran hotel Accors mendapatkan diskon, 25% sd 50% untuk max 1 anggota dan 3 orang dewasa. 

Untuk poin, kartu World Le Club AccorHotels menyediakan poin Rewards ALL – Accor Live Limitless, dengan keuntungan yaitu Welcome Bonus 2000 Poin Rewards ALL dan setiap transaksi ritel kelipatan Rp20.000 mendapatkan 8 Poin Xtra + 1.5 Poin Rewards ALL.

4. CIMB Niaga Visa Infinite

Selanjutnya, ada CIMB Niaga Visa Infinite Card, yang dikenal sebagai salah satu kartu Niaga dengan manfaat poin rewards paling menguntungkan.

Berbeda dengan kartu Niaga lainnya, Visa Infinite memberikan 3 Poin Xtra untuk setiap pembelanjaan ritel Rp5.000. 

Dengan nilai transaksi yang sama, pengguna kartu ini akan mendapatkan lebih banyak poin dibandingkan kartu kredit lainnya, dan poin tersebut dapat ditukarkan dengan 1 KrisFlyer (belanja Rp5.000 = 1 KrisFlyer).

Dengan skema tersebut, Visa Infinite menawarkan poin KrisFlyer yang lebih menguntungkan dibandingkan kartu kredit lainnya, karena transaksi dengan nilai yang lebih rendah menghasilkan lebih banyak poin. 

Selain itu, ada berbagai manfaat lain yang bisa dinikmati, seperti:

• Gratis biaya iuran selama 2 tahun.
• Dapat mengubah transaksi retail menjadi cicilan bulanan dengan tenor 3-24 bulan.
• Lounge Jakarta (Batavia, D”Green, EL John, Indosat, JW Sky, Premier, Sunda Kelapa, Emerald), Surabaya (Blue Sky, Majapahit/Singosari, Trowulan), Semarang (Arjuna), Yogyakarta (Borobudur), Solo (Sriwedari), Bali (Cempaka,Dewa, Premier, Sanur), Manado (Bunaken), Kendari (VIP), Makasar (JW Lounge Phinisi), Mataram (EL John), Balikpapan (Mahakam, Premier), Banjarmasin, Palembang (EL John), Padang (Minangkabau), Medan, Pekanbaru (Lembayung, Serimbit), Batam (Bintan, EL John, JW Hang Nadin), Pangkal Pinang (EL John, JW Pangkal Pinang), Belitung (EL John), Lombok, Jambi (JW Jambi), Pontianak (EL John), Palangkaraya (EL John).
• Melindungi pemegang kartu dan keluarga untuk pembatalan penerbangan sampai dengan 2,5 juta rupiah (pemegang kartu & keluarga), keterlambatan bagasi 2,5 juta rupiah (pemegang kartu & keluarga), kehilangan bagasi 10 juta (pemegang kartu), 17,5 juta (keluarga).
• Melindungi pemegang kartu dengan nilai perlindungan minimal sebesar limit kartu kredit dan maksimal sampai dengan 250 juta rupiah.
• Pemegang kartu tidak bertanggung jawab atas semua transaksi kartu yang tidak diizinkan yang terjadi setelah pemegang kartu memberitahukan bank atas kehilangan, pencurian kartu.
• Evakuasi medis darurat, repatriasi medis, repatriasi kematian yang ditawarkan oleh SOS internasional yang bisa digunakan oleh pemegang kartu kredit sampai dengan 1 miliar rupiah
• Melindungi barang-barang pemegang kartu dari kehilangan atau kerusakan yang terjadi tidak sengaja, yang dibeli dengan menggunakan kartu ini. Per item Rp6,25 juta, per kejadian Rp10 juta. Berlaku untuk transaksi domestik dan luar negeri, maksimal 24 jam sejak pembelian terjadi.
• Meliputi asisten perjalanan, sewa mobil, pengiriman hadiah, akomodasi hotel dan lain-lain.
• Balance transfer diubah menjadi cicilan dengan tenor 3 bulan (2,3 persen per bulan), 6 bulan (2,2 persen per bulan) 9 bulan (2,1 persen per bulan), 12 bulan (1,9 persen per bulan), 15 bulan (1,75 per bulan), 18 bulan (1,95 persen per bulan), 21 bulan (2 persen per bulan), 24 bulan (2,15 persen per bulan) dengan maksimal saldo tidak lebih dari 50 persen limit kartu kredit Niaga.
• Penghasilan Minimum: Rp3.600.000.000 Penghasilan Tahunan Kotor.
• Suku Bunga Bulanan Efektif 2,25 persen.

5. CIMB Niaga Preferred Visa Infinite

Salah satu kartu kredit dari CIMB Niaga dengan kelas tertinggi adalah Preferred Visa Infinite. Kartu ini hanya dapat dimiliki jika kamu sudah menjadi nasabah Preferred di Bank CIMB Niaga, sehingga kartu ini bersifat undangan. 

Setelah menjadi nasabah Preferred dan memenuhi kriteria saldo tertentu di rekening tabungan, kamu akan otomatis menerima kartu ini.

Manfaat dari Preferred Visa Infinite antara lain cashback 1% untuk transaksi di luar negeri dengan mata uang asing, dengan maksimal cashback sebesar Rp1.000.000 per periode tagihan. 

Selain itu, pemegang kartu juga dapat menikmati fasilitas Airport Lounge hanya dengan biaya Rp1 (Satu Rupiah), yang berlaku di Jakarta, Bali, Medan, Malaysia, Singapura, Thailand, dan Kamboja. 

Kartu ini juga menawarkan bebas iuran tahunan seumur hidup selama pemegang kartu tetap menjadi nasabah CIMB Preferred.

6. CIMB Niaga Precious

Selanjutnya, CIMB Niaga Precious menawarkan berbagai manfaat menarik, salah satunya adalah asuransi kesehatan dengan dana santunan senilai Rp100 juta untuk risiko kanker serviks atau payudara. 

Syaratnya, pemegang Kartu Utama harus aktif bertransaksi dengan akumulasi minimal Rp1.000.000 dalam 3 bulan terakhir.

Selain itu, kartu ini juga menawarkan promo menarik seperti bonus voucher belanja Rp1.000.000 untuk transaksi ritel minimal Rp15.000.000 dalam 2 periode tagihan, serta cicilan dengan bunga 0% untuk tenor 3 bulan, yang berlaku untuk transaksi minimal Rp500.000.

Untuk konversi poin, Niaga Precious Card memberikan 5 kali konversi lebih tinggi untuk penukaran Poin Xtra menjadi voucher belanja atau poin, dengan perhitungan: 10.000 Poin Xtra setara dengan Rp500.000 voucher belanja (sementara di kartu Niaga lainnya, jumlah poin yang sama hanya setara dengan voucher Rp100.000).

7. CIMB Niaga Platinum ALL Accor Live Limitless

Kartu ini merupakan hasil kerja sama antara CIMB Niaga dan Accor Hotels, dengan manfaat utama berupa pemberian poin ALL Accor Live Limitless, yang menawarkan berbagai keuntungan, antara lain:

• Welcome bonus 500 Point Rewards ALL
• Transaksi ritel kelipatan Rp 20.000 di jaringan Accor Hotels mendapatkan 4 Poin Xtra + 0.5 Poin Rewards ALL, Merchant lainnya mendapatkan 2 Poin Xtra + 0.25 Poin Rewards ALL dan Setiap 16 Poin Xtra dapat ditukarkan dengan 2 Poin Rewards ALL

Manfaat poin ALL adalah gratis menginap di seluruh jaringan Accor Hotels di dunia tanpa blackout dates, dengan menggunakan 2000 Poin Rewards ALL.

8. CIMB Niaga Mastercard Platinum

Niaga Mastercard Platinum menawarkan iuran tahunan gratis seumur hidup. Kartu kredit ini dilengkapi dengan fasilitas cicilan tetap, yang memungkinkan pengguna untuk mengubah transaksi belanja menjadi cicilan dengan jangka waktu 3, 6, atau 12 bulan.

Proses pengubahan transaksi menjadi cicilan bisa dilakukan dengan mudah melalui Internet Banking Credit Card di www.cimbclicks.co.id atau Phone Banking di 14041 sebelum tanggal cetak tagihan.

Poin Xtra reward akan diperoleh setiap kali melakukan pembelanjaan kelipatan Rp5.000, dan poin tersebut dapat ditukarkan dengan berbagai hadiah, termasuk miles penerbangan.

Selain itu, CIMB Niaga Platinum juga memberikan perlindungan asuransi tambahan untuk setiap pembelanjaan, seperti Purchase Protection dan Travel Insurance. Berbagai manfaat lainnya juga bisa dinikmati, antara lain:

• Untuk CIMB Niaga Platinum berlogo Mastercard akan mendapatkan gratis iuran tahunan selama menjadi pemegang kartu, bagi kartu utama dan tambahan.
• Setiap transaksi ritel kelipatan Rp5.000 akan mendapatkan 1 Poin Xtra, kecuali transaksi penarikan tunai (cash advance), transfer balance, cash plus, cashback, katalog, cicilan, pembayaran iuran keanggotaan/membership, pembayaran angsuran dan pembayaran tagihan rutin. Poin Xtra yang dikumpulkan dapat ditukarkan dengan pilihan hadiah menarik seperti voucher belanja, mileage penerbangan dan barang lainnya.
• Jadikan pembelanjaan ritel dengan CIMB Niaga Classic, Gold dan Platinum menjadi cicilan tetap dengan bunga ringan untuk transaksi dengan kartu kredit senilai minimum Rp500.000 (lima ratus ribu rupiah) dengan jangka waktu angsuran 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan.
• Gunakan 10.000 Poin Xtra pada kartu kredit Platinum untuk mengakses fasilitas Airport Lounge yang tersebar di kota-kota besar di Indonesia.
• Kartu Kredit dilengkapi dengan fasilitas penarikan uang tunai dengan cepat dan mudah melalui ATM-ATM dan bank-bank lain berlogo MasterCard/Cirrus/VISA/Plus/JCB di seluruh dunia. Fasilitas ini menjadi solusi yang tepat bagimu ketika tidak dapat melakukan penarikan tunai melalui rekening tabungan atau rekening koran.
• Kemudahan pembayaran tagihan bulanan seperti listrik, telepon, handphone, TV kabel hingga internet dalam 1 lembar tagihan kartu kredit. Kamu cukup mengingat tanggal jatuh tempo tagihan kartu kredit tanpa perlu khawatir ada tagihan bulanan yang terlewat.
• Kemudahan fasilitas pembayaran tagihan kartu kredit secara otomatis melalui rekening tabungan atau rekening koran kamu di CIMB Niaga yang mana kamu diberikan keleluasaan untuk menentukan jumlah pembayaran kartu kredit setiap bulannya dengan pilihan pendebitan 10 persen untuk minimum payment atau 100 persen untuk full payment.
• Setiap pembelanjaan dengan menggunakan CIMB Niaga Platinum Card, kamu akan secara otomatis mendapatkan perlindungan asuransi berupa Purchase Protection dan Travel Insurance (travel accident insurance dan travel inconvenience insurance).
• Penghasilan Minimum: Rp90.000.000 Penghasilan Tahunan Kotor.
• Suku Bunga Bulanan Efektif 2,25 persen.

9. CIMB Niaga Visa Travel Card

CIMB Niaga Visa Travel Card sebelumnya dikenal dengan nama CIMB Niaga Visa Platinum. Kartu kredit ini menawarkan berbagai keuntungan dan nilai tambah bagi pemegangnya, khususnya untuk mewujudkan impian traveling.

Perubahan nama kartu ini juga disertai dengan tampilan baru yang lebih menarik, serta dilengkapi dengan fitur contactless, yang semakin mempermudah transaksi saat traveling.

Fitur contactless ini sangat relevan dengan kebutuhan transaksi di era pandemi COVID-19, karena memungkinkan transaksi dilakukan secara lebih sehat dan aman tanpa perlu kontak fisik dengan perangkat lain. 

Salah satu cara untuk merencanakan perjalanan dengan lebih mudah adalah dengan memanfaatkan CIMB Niaga Visa Travel Card, yang menawarkan berbagai kemudahan, seperti:

• Mengumpulkan Poin Xtra, loyalty point dari CIMB Niaga.
• Selanjutnya, Poin Xtra tersebut dapat ditukarkan ke mileage airlines dengan nilai konversi yang kompetitif:
• Poin Xtra setara dengan 1 KrisFlyer (Singapore Airlines), 1 GarudaMiles (Garuda Indonesia), 1 Asia Miles (Cathay Pacific), atau 3 BIG Points (AirAsia).

Semakin banyak Poin Xtra yang terkumpul, semakin besar pula kesempatan untuk menghemat biaya perjalanan dengan menukarkan Poin Xtra menjadi mileage maskapai penerbangan. 

Dengan Poin Xtra yang cukup, biaya tiket pesawat bisa menjadi lebih terjangkau bahkan gratis. Selain itu, terdapat berbagai keuntungan lain yang bisa dinikmati, seperti:

• Bebas Iuran tahunan untuk tahun pertama.
• Cicilan 0% tenor 3 bulan untuk transaksi belanja minimum Rp500 ribu.
• Pemegang kartu bisa mengubah transaksi menjadi cicilan secara langsung dari aplikasi mobile banking OCTO Mobile atau menghubungi layanan CIMB Niaga 14041.
• Fasilitas Airport Lounge dengan menukarkan 10.000 Poin Xtra.
• Mendapatkan perlindungan asuransi Pembelian, Ketidaknyamanan Perjalanan, dan Kecelakaan.
• Akses ke layanan Visa Global Customer Assistance Service selama 24 jam/7 hari.

10. CIMB Niaga Syariah Platinum

CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum dirancang khusus untuk kalangan mapan dengan penghasilan minimal Rp7.500.000 per bulan. 

Ini adalah kartu pembiayaan Syariah pertama di Indonesia yang menawarkan program cashback bulanan hingga 5%. Salah satu keunggulan utama kartu ini adalah penerapannya berdasarkan prinsip Syariah.

Setiap transaksi yang dilakukan didasarkan pada akad-akad sesuai prinsip Syariah, seperti Akad Kafalah (penjaminan), Ijarah (pembiayaan jasa), dan Qardh (pinjam-meminjam), sehingga kamu tidak perlu khawatir tentang kehalalan transaksi karena telah mengikuti syariat Islam. 

Pada kartu CIMB Niaga Syariah Platinum ini, tidak ada bunga, melainkan biaya Kafalah Fee.

Kafalah Fee adalah biaya atas fasilitas penjaminan yang diberikan oleh Bank kepada pemegang kartu untuk transaksi dengan merchant. 

Besaran Kafalah Fee dihitung berdasarkan kredit limit yang dimiliki, jadi semakin tinggi limit, semakin besar pula biaya yang harus dibayar. Kartu ini menawarkan limit hingga Rp1.000.000.000.

Bank juga menyediakan mekanisme rebate, yaitu pengurangan Kafalah Fee sebagai bentuk apresiasi kepada pemegang kartu. Rebate ini dihitung berdasarkan jumlah transaksi yang dilakukan serta pembayaran tagihan kartu. 

Sedangkan, Net Kafalah Fee merujuk pada biaya Kafalah Fee yang telah dikurangi rebate, yang akan dibebankan pada pemegang kartu setiap bulannya melalui lembar tagihan.

Ada beberapa keuntungan yang bisa kamu nikmati jika memiliki kartu CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum ini, antara lain:

a. Bebas Iuran Tahunan dan Fasilitas Cicilan Tetap

Salah satu keuntungan utama memiliki kartuCIMB Niaga Syariah Platinum adalah bebas biaya iuran tahunan selama kamu tetap menjadi pemegang kartu.

Selain itu, kamu juga bisa menikmati fasilitas cicilan tetap untuk setiap pembelanjaan retail. Dengan kartu ini, transaksi bisa diubah menjadi cicilan dengan bunga ringan, dengan pilihan jangka waktu angsuran 3, 6, 12, hingga 36 bulan.

Fasilitas cicilan tetap ini sangat membantu nasabah dalam mengatur kondisi finansial, karena mereka hanya perlu mengambil kredit sesuai dengan kemampuan pembayaran.

Lebih dari itu, tidak ada bunga yang diterapkan pada setiap cicilan, sehingga kamu bisa bertransaksi dengan tenang tanpa khawatir tentang persoalan riba.

b. Cash Back Setiap Bulan hingga 5%

Pemegang kartu kredit ini dapat menikmati cashback setiap bulan untuk pembelanjaan ritel di berbagai tempat. Cashback diberikan dengan sistem tiering sebagai berikut:

• Spending Rp500.000 – < Rp1 juta: 1%
• Spending Rp1 juta – < Rp2 juta: 2.5%
• Spending Rp2 juta – < Rp3 juta: 3.5%
• Spending Rp3 juta: 5%

Cashback maksimum yang dapat diterima adalah Rp150.000 per bulan untuk setiap kartu utama.

Namun, transaksi yang tidak dihitung untuk cashback meliputi tarik tunai, cash plus, transaksi ritel yang dibatalkan, transaksi yang diubah menjadi cicilan, recurring, iuran keanggotaan (ijarah fee), Net Kafalah Fee, transaksi gesek tunai, serta biaya dan denda.

Cashback akan diberikan kepada nasabah yang memiliki kondisi akun lancar dan tidak diblokir. Cashback ini akan dikreditkan ke Kartu Syariah Platinum sebagai pengurang tagihan. 

Selain itu, transaksi yang diperhitungkan untuk cashback mencakup transaksi pada Kartu Utama dan Kartu Tambahan, dengan cashback yang diberikan hanya pada Kartu Utama. Total pembelanjaan yang dihitung adalah yang tercatat dalam sistem Bank.

c. Nilai Tukar Kompetitif

Pemegang kartu kredit akan mendapatkan manfaat nilai tukar yang kompetitif untuk transaksi dengan mata uang asing, yang sangat menguntungkan terutama bagi kamu yang berencana untuk berumroh atau haji. 

Nilai tukar ini juga berlaku untuk fasilitas cash advance, memberikan kesempatan untuk berhemat saat berbelanja atau melakukan transaksi di luar negeri.

d. Quick Pay & Otopay

Kartu kredit ini menawarkan kemudahan dalam membayar tagihan bulanan seperti listrik, telepon, handphone, TV kabel, dan internet dalam satu lembar tagihan kartu kredit.

Pemegang kartu hanya perlu mengingat tanggal jatuh tempo tagihan tanpa perlu khawatir. Selain itu, terdapat fitur otopay yang memungkinkan pembayaran tagihan secara otomatis melalui rekening tabungan atau rekening Koran CIMB Niaga. 

Kamu bisa memilih untuk melakukan pendebetan 10% (minimum payment) atau 100% (full payment) setiap bulannya.

e. Transaksi Tarik Tunai

Kartu CIMB Niaga Syariah Platinum juga menyediakan fasilitas penarikan uang tunai yang mudah dan cepat melalui ATM atau bank yang berlogo MasterCard atau Cirrus di seluruh dunia.

f. Poin XTRA

Setiap transaksi ritel kelipatan Rp 5.000,- (lima ribu rupiah) akan mendapatkan 1 (satu) Poin Xtra, kecuali transaksi penarikan tunai (cash advance), transfer balance, cash plus, cashback, katalog, cicilan, pembayaran iuran keanggotaan/membership dan pembayaran angsuran. 

Khusus Kartu Kredit Premium, setiap transaksi ritel kelipatan Rp5.000 akan mendapatkan keuntungan, antara lain:

• 9 (sembilan) Poin Xtra berlaku untuk Kartu CIMB Niaga Ultimate
• 2 (dua) Poin Xtra berlaku untuk Kartu CIMB Niaga World
• 1 (satu) Poin Xtra berlaku untuk Kartu CIMB Niaga Infinite Preferred

Poin Xtra yang dikumpulkan dapat ditukarkan dengan pilihan hadiah menarik seperti voucher belanja, mileage penerbangan dan barang lainnya pada Katalog Poin Xtra yang dapat diakses melalui https://cards.cimbclicks.co.id.

g. Perlindungan diri dengan Asuransi

Keuntungan lain yang dapat dinikmati oleh nasabah adalah perlindungan diri melalui asuransi. 

Setiap pemegang kartu kredit akan dilengkapi dengan perlindungan jiwa, seperti asuransi kecelakaan, perlindungan pembelian, dan ketidaknyamanan perjalanan.

Asuransi ini akan mengganti biaya perbaikan atau penggantian peralatan yang sah dibeli menggunakan kartu kredit, apabila peralatan tersebut mengalami kerusakan atau kehilangan akibat kebakaran, kecelakaan yang tidak disengaja, pencurian, perampokan, perampasan, tumpahan cairan akibat air, atau bencana alam. 

Namun, ada pengecualian untuk sejumlah barang tertentu, di antaranya:

• Harta benda yang dibeli untuk usaha atau bisnis
• Efek, obligasi , saham dan surat berharga dan dokumen
• Barang-barang yang terbuat dari emas/perak batangan atau perhiasan, batu permata dan batu mulia
• Binatang ternak
• Gigi Palsu atau alat bantu pendengaran
• Barang-barang dekorasi dan pecah belah
• Segala macam naskah dan karya seni atau barang antik
• Jam tangan, voucher belanja, tiket, pakaian dan gadget
• Harta benda yang dijual atau diberikan kepada pihak lain diluar anggota keluarga terdekat

11. CIMB Niaga Syariah Gold

CIMB Niaga Syariah Gold merupakan salah satu kartu kredit berbasis Syariah yang beroperasi dengan prinsip-prinsip Syariah, seperti Akad Kafalah (penjaminan), Qardh (pinjam meminjam), dan Ijarah (pembiayaan jasa). 

Selain itu, kartu ini menawarkan fasilitas gratis iuran tahunan seumur hidup untuk kartu utama. Setiap transaksi ritel dengan kelipatan Rp5.000 akan memperoleh 1 (satu) Poin Xtra. Kartu ini juga menyediakan fasilitas cicilan tetap untuk transaksi minimal Rp500.000.

12. CIMB Niaga Wave n Go

Kartu Wave n Go Niaga memiliki fitur transaksi contactless atau tapping, yang memungkinkan kamu melakukan transaksi hanya dengan menempelkan kartu pada mesin EDC.

Fitur ini umumnya telah diterapkan di luar negeri, namun di Indonesia masih tergolong jarang. Manfaat dari kartu ini termasuk cashback 10% untuk transaksi belanja online (kecuali Hotel, Airlines, Tour & Travel), dengan maksimal cashback Rp50.000 per transaksi.

Selain itu, kartu ini juga menawarkan fasilitas cicilan 0% untuk transaksi mulai Rp500.000 selama 3 bulan, serta bebas iuran tahunan.

13. CIMB Niaga Classic

Meskipun merupakan kartu dengan tingkat paling dasar, CIMB Niaga Classic tetap menawarkan beberapa manfaat menarik. 

Iuran tahunan untuk kartu Mastercard diberikan gratis seumur hidup, sementara untuk kartu Visa hanya berlaku selama dua tahun pertama. 

Selain itu, kartu ini menyediakan fasilitas cicilan tetap untuk periode 3, 6, dan 12 bulan, serta poin Xtra untuk setiap transaksi berkelipatan Rp5.000.

Keuntungan Kartu Kredit dari CIMB Niaga

1. Gratis Iuran Tahunan

Pemegang kartu CIMB Niaga Wave n Go yang berlogo MasterCard akan dibebaskan dari iuran tahunan selama menjadi pemegang kartu. Sedangkan bagi pemegang kartu yang berlogo VISA, gratis iuran tahunan berlaku hanya selama dua tahun pertama.

2. Cicilan Tetap

CIMB Niaga menawarkan cicilan tetap dengan tenor 3, 6, dan 12 bulan, disertai dengan bunga yang kompetitif. 

Per Juni 2017, suku bunga kartu CIMB Niaga mengalami penurunan dari 2,95% menjadi 2,25%, sesuai dengan kebijakan Bank Indonesia terkait batasan suku bunga kredit.

3. Mendapat Poin Xtra

Pemegang kartu kredit dari CIMB Niaga akan memperoleh Poin Xtra untuk setiap transaksi, termasuk pengajuan kartu. Poin ini bisa ditukarkan dengan berbagai manfaat seperti voucher diskon, cashback, dan lainnya. 

Setiap transaksi ritel kelipatan Rp5.000 akan mendapatkan 1 (satu) Poin Xtra. Khusus untuk Kartu Kredit Premium, pemberian poin lebih besar, seperti:

• 9 Poin Xtra untuk CIMB Niaga Ultimate
• 2 Poin Xtra untuk CIMB Niaga World
• 1 Poin Xtra untuk CIMB Niaga Infinite Preferred

4. Quick Pay

Quick Pay memudahkan pembayaran tagihan bulanan seperti listrik, telepon, internet, dan TV berlangganan. Kamu hanya perlu mendaftarkan nomor pelanggan, sehingga tagihan bisa dibayar otomatis tanpa khawatir terlupa.

5. Quick Cash

Fasilitas Quick Cash memungkinkan kamu menarik dana tunai di ATM dan bank yang memiliki logo MasterCard, VISA, Plus, JCB, dan Cirrus, yang tersebar di seluruh dunia. Kamu tidak perlu bingung jika membutuhkan uang tunai saat darurat.

6. Otopay

Dengan fitur Otopay, pembayaran tagihan kartu kredit dapat dilakukan secara otomatis dari rekening tabungan. Kamu bisa memilih untuk membayar minimum (10% dari tagihan) atau membayar seluruh tagihan (100%) setiap bulannya.

Syarat dan Cara Pengajuan Kartu Kredit dari CIMB Niaga

Untuk mengajukan kartu kredit di CIMB Niaga, berikut adalah persyaratan umum yang perlu dipenuhi:

• Pemegang kartu utama harus berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun.
• Pemegang kartu tambahan harus minimal usia 17 tahun.
• Fotokopi KTP
• Fotokopi NPWP (wajib apabila mengajukan limit lebih dari Rp 50 juta)
• Untuk karyawan harus menyiapkan fotokopi slip gaji atau surat keterangan penghasilan asli atau fotokopi SPT PPh 21
• Untuk pengusaha harus menyiapkan fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir, fotokopi akta perusahaan atau SIUP atau surat izin praktik, dan fotokopi jaminan pribadi atau perusahaan.

Untuk mengajukan kartu kredit di CIMB Niaga, kamu bisa melakukannya secara online atau langsung ke cabang bank. Berikut langkah-langkah pengajuan secara online:

• Kunjungi link https://cards-loan.cimbniaga.co.id/CreditCard/ApplyNow/.
• Pilih kartu kredit dari CIMB Niaga yang kamu inginkan, lalu klik "Apply".
• Isi formulir pendaftaran dengan data yang lengkap, termasuk syarat dan ketentuan, informasi pemegang kartu utama, data pekerjaan, dan referensi bank (jika ada).
• Isi data kontak darurat dan pihak yang diberi kuasa (jika ada).
• Isi informasi mengenai rekening pembayaran otomatis untuk tagihan kartu kredit.
• Tentukan alamat pengiriman kartu dan tagihan.
• Setelah itu, CIMB Niaga akan menghubungimu dalam 5 hari kerja untuk melanjutkan proses.
• Jika pengajuan disetujui, kartu kredit akan dikirimkan ke alamat yang kamu berikan.

Setelah kartu diterima, kamu perlu mengaktifkannya sebelum dapat digunakan. Kamu juga dapat mengubah transaksi menjadi cicilan melalui layanan online seperti OCTO Mobile atau menghubungi 14041.

Dengan proses yang mudah ini, kamu bisa segera menikmati berbagai kemudahan dan keuntungan dari kartu kredit CIMB Niaga.